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(AML/CTF)

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Formations dédiées à votre activité

Anti-Money Laundering trainings dedicated to the financial sector (CSSF)

Anti-Money Laundering trainings for Chartered Accountants (OEC)

Anti-Money Laundering trainings dedicated to the real estate sector (AED)

Formations anti-blanchiment dédiées aux professionnels supervisés par l'AED
Comptables, Activités de conseil fiscal, FIAR, Marchands de biens & PSSF

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LBC/FT - Les nouveaux enjeux de la lutte contre le financement du terrorisme

Programme complet

Principes du Blanchiment de Capitaux et du Financement du Terrorisme
- Définition et différences
- Les infractions primaires associées
Index du Terrorisme Global – Pays et Zones à Risque
- Présentation de l’Index du Terrorisme Global (GTI – Global Terrorism Index)
- Pays à risque
- Zones de conflit et États fragiles
- Pays offrant des circuits financiers opaques
- Mécanismes d’identification des juridictions vulnérables
Lignes Directrices du GAFI sur le Financement du Terrorisme
- Pourquoi le FT est-il plus difficile à détecter que le blanchiment ?
Techniques émergentes de Financement du Terrorisme
- Dark Web et financement terroriste
- Rôle des places de marché du dark web dans le FT
- Techniques de blanchiment via mixing services et anonymisation des transactions
Fintechs et Financement du Terrorisme: opportunités et menaces
- Crowdfunding
- Cartes prépayées et micropaiements anonymes
Quiz interactif & Séance de Questions-Réponses

LBC/FT - Fraude fiscale et risques fiscaux : Cas pratiques et exemples concrets

Programme complet

L’éthique fiscale et ses implications
- Pourquoi l’éthique fiscale est-elle essentielle ?
- Différencier fraude fiscale et optimisation fiscale
Détection des activités et opérations suspectes
- Qu’est-ce qu’une activité ou une opération suspecte ?
Indicateurs de risques fiscaux et généraux
- Quels sont les principaux signaux d’alerte ?
  - Opérations financières complexes sans justification économique
  - Structures juridiques opaques ou intragroupe
  - Absence de transparence sur les bénéficiaires effectifs
  - Flux financiers vers des juridictions à faible transparence fiscale
  - ….
- Indicateurs par secteur
  - Secteur de l’investissement
  - Real Estate Sector
  - Prêts et financements
  - …
Études de cas et mises en situation
- Études de cas
  - Identifier si une situation relève de l’optimisation fiscale ou de la fraude fiscale.
  - Déterminer les indicateurs de risque dans une transaction suspecte.
- Mise en situation : Analyse d’un montage fiscal
  - Décortiquer un schéma financier et identifier ses failles éthiques et légales.
Quiz interactif : Testez vos connaissances !
Séance de questions-réponses et conclusion

LBC/FT - Comprendre et appliquer les Sanctions Financières : Screening, Conformité et Cas pratiques

Programme complet

Introduction aux sanctions financières : Comprendre l’essentiel
- Pourquoi des sanctions financières ? Leur rôle dans la lutte contre le crime financier
- Les liens avec le blanchiment de capitaux et le financement du terrorisme
- Les différents régimes de sanctions financières : nationales, européennes et internationales
- Le cadre législatif et réglementaire au Luxembourg
Qui décide et applique les sanctions financières ? Les acteurs clés
- Le rôle du ministère des Finances dans la mise en œuvre des sanctions
- Le comité de suivi des mesures restrictives : surveillance et coordination
Les mesures restrictives financières : Définition et application
- Qu’est-ce qu’une mesure restrictive financière ?
- Qui est concerné et pourquoi ces mesures sont-elles imposées ?
Vos obligations en tant que professionnel : Comment assurer votre conformité ?
- Vos obligations et responsabilités face aux sanctions financières
- Les listes officielles à consulter impérativement
- Comment réagir si un client, un mandataire ou un bénéficiaire effectif est listé ?
- Gérer une homonymie : éviter les erreurs coûteuses
- Peut-on voir sa responsabilité engagée en appliquant les mesures restrictives ?
Identifier et prévenir les tentatives de contournement des sanctions
- Quelles sont les méthodes utilisées pour contourner les sanctions ?
- Les signaux d’alerte qui doivent vous interpeller
Le gel des fonds et des ressources économiques : Principes et implications
- Définition et cadre du gel des fonds et des ressources économiques
- Quand et comment ces mesures entrent-elles en vigueur ?
- Mise à disposition directe et indirecte de fonds : ce qui est autorisé et ce qui ne l’est pas
- Comment gérer les transactions et opérations sur un compte gelé ?
Propriété et contrôle : Qui est réellement visé par les sanctions
- Définition des concepts de propriété, possession et contrôle
Comment gérer les entreprises et filiales sous sanctions ?
- Que faire en cas de détection d’une personne ou entité désignée ?
- Comment gérer les filiales et succursales d’une société mère sous sanctions ?
Les sanctions en cas de non-respect des obligations et le cadre international
- Quelles sont les sanctions encourues en cas de non-respect des mesures restrictives ?
- Les comités de sanctions mis en place par l’ONU
Quiz interactif : évaluez votre compréhension des sanctions financières
Séance de questions-réponses : dialoguez avec nos experts pour éclaircir vos doutes

LBC/FT - Coopération avec les autorités, sanctions et cas de jurisprudence

Programme complet

Obligations de coopération avec les autorités de contrôle responsables de la LBC/FT
- Quelles sont les obligations de coopération avec les autorités de contrôle responsables de la LBC/FT ?
- Quel est le principe de non divulgation?
- Y a-t-il des exceptions au principe de non divulgation?
- Existe-t-il une protection pour les personnes qui réalisent un signalement de soupçon?
Coopération avec la CRF
- Quelles sont les missions de la CRF ?
- Comment réaliser une déclaration d’opérations suspectes à la CRF ?
- Comment répondre à une demande d’informations de la CRF ?
- La CRF est-elle habilitée pour autoriser des transactions ?
- En quoi consiste la faculté de blocage de la CRF ?
- Quand peut intervenir une décision de blocage ?
Surveillance des professionnels
- Comment les autorités de contrôle et les organismes d’autorégulation mettent en œuvre la surveillance ?
- Quels sont les pouvoirs des autorités de contrôle et des organismes d’autorégulation ?
Sanctions applicables
- Comment les sanctions sont-elles déterminées par les autorités de contrôle et les organismes d’autorégulation ?
- En quoi consiste l’analyse des circonstances ?
- Quelles sanctions peuvent être prononcées ?
- Les sanctions sont-elles publiées sur internet ?
Cas de jurisprudence
- Où trouver des cas de jurisprudence ?
- Quels sont les cas présentés dans le rapport de la CRF ?
Interactive quizzes
Question & answer session

LBC/FT - Crypto-monnaies et blanchiment : comprendre les risques et les obligations réglementaires (MICA)

Programme complet

Analyse verticale des risques spécifiques aux crypto-monnaies
- Contexte général : Comprendre les crypto-monnaies et leurs défis
- Pourquoi les crypto-monnaies posent-elles des défis en matière de LBC/FT ?
Vulnérabilités des plateformes d’échange, portefeuilles et NFT
- Plateformes centralisées (CEX – Binance, Coinbase, etc.)
- Plateformes décentralisées (DEX – Uniswap, PancakeSwap, etc.)
- NFT (Non-Fungible Tokens) et blanchiment d’argent
Présentation du règlement MiCA (Markets in Crypto-Assets Regulation)
- Exigences pour les prestataires de services sur crypto-actifs (PSCA)
- Encadrement des stablecoins (ART – Asset-Referenced Tokens)
- Sanctions et contrôles renforcés
MiCA et obligations en matière de LBC/FT
- Intégration de la finance crypto dans les réglementations LBC/FT
- Renforcement du « Travel Rule »
- Surveillance accrue des transactions suspectes
- Impact sur les acteurs luxembourgeois
Impact de MiCA sur l’évaluation des risques LBC/FT
Indicateurs de blanchiment relatifs aux crypto-monnaies
Cas pratiques liés à l’utilisation des crypto-monnaies à des fins de BC/FT
Quiz interactif et séance de questions-réponses

LBC/FT - Approche fondée sur les risques de blanchiment : Guide essentiel et conseils pratiques

Programme complet

L’importance de l’approche fondée sur les risques
Methodology to formalize its risk analysis
- Quelles sont les étapes à suivre afin de mettre en place une méthodologie de gestion des risques ?
- Qu’est-ce que l’appétence aux risques ?
- Quels facteurs considérer afin de déterminer l’appétence aux risques ?
- Comment la maturité de la société impacte l’appétence aux risques ?
- À quoi peut ressembler l’appétit pour le risque en pratique ?
- Comment catégoriser et identifier les risques ?
- Comment évaluer les risques ?
- Comment traiter les risques ?
- Comment communiquer les résultats des analyses de risques ?
- Comment contrôler le système de gestion des risques ?
- Comment mettre à jour le système de gestion des risques ?
Conseils pratiques et informations à considérer (Lois, Circulaires, ENR, EVR …)
Risks that may arise from the development of new products and business practices
Criteria for a relevant overall ML/TF risk assessment
Exemples de facteurs de risques & de mesures de traitement
Interactive quizzes
Question & answer session

Réglementation LBC/FT : mises à jour 2025 et implications pour les professionnels

Programme complet

Rappel des principales sources Légales et Réglementaires au Luxembourg
Nouveautés Légales et Réglementaires au Luxembourg en 2025
Publications de la CSSF, de l’AED et de l’OEC
Publications de la Cellule de Renseignement Financier (CRF)
- Rapports techniques
- Recommandations pour les professionnels
Publications Récentes du Groupe d’Action Financière (GAFI)
- Rapports et Recommandations
- Listes des Juridictions à Risque (Liste noire et liste grise)
Perspectives Futures en Matière de LBC/FT
- La 6ème Directive Anti-Blanchiment (AMLD6)
  - Contenu et objectifs
  - Calendrier de transposition
- Autorité de Lutte contre le Blanchiment de Capitaux (ALBC)
  - Missions et pouvoirs
  - Mise en place et échéances
- Règlement sur la Lutte contre le Blanchiment de Capitaux (AMLR)
  - Exigences pour les entités assujetties
  - Harmonisation au sein de l’UE
- Orientations du GAFI et de l’Autorité Bancaire Européenne (EBA)
Quiz Interactif et Séance de Questions-Réponses

LBC/FT - Techniques de blanchiment et escroqueries : Tendances et prévention en 2025

Programme complet

Les techniques de blanchiment de capitaux les plus rencontrées en 2025
- Utilisation de sociétés écrans et de trusts offshore
- Recours à des Directeurs Nominaux
- Utilisation de structures complexes
- Relations avec des Personnes Politiquement Exposées (PPE)
- Utilisation de cryptomonnaies et d’actifs virtuels
- Transactions immobilières de luxe
- Utilisation de services de paiement électronique et fintech
- …
La découverte de cas pratiques d’escroqueries utilisées à des fins de BC/FT en 2025
- Comment les escroqueries courantes (phising, vishing …) sont-elles liées au BC/FT ?
- Quelles méthodes sont couramment utilisées en 2024 afin de réaliser des escroqueries?
- Quelles escroqueries sont couramment rencontrées ?
- Comment prévenir les escroqueries?
- Comment prévenir les escroqueries en entreprise ?
- Que faire si l’on est victime d’escroqueries ?
Les indicateurs concrets pouvant mener à une déclaration de soupçon
- Quels sont les indicateurs relatifs aux bénéficiaires effectifs ultimes ?
- Quels sont les indicateurs relatifs aux échanges internationaux ?
- Quels sont les indicateurs relatifs à l’immobilier ?
- Quels sont les indicateurs relatifs aux organisations caritatives et à but non lucratif?
Interactive quizzes
Question & answer session

LBC/FT - Exigences de la CSSF en matière d’organisation interne adéquate

Programme complet

La revue des lois, des règlements & des circulaires en vigueur en matière de LBC/FT
Les précisions issues des Règlements et des Circulaires CSSF concernant les obligations d’organisation interne adéquate
Essential items to consider in your AML/CTF procedure
The roles and responsibilities assigned to the RC and RR
Les rôles et responsabilités de la Direction
Aperçu des exigences de la CSSF en matière d’approche fondée sur les risques
Les attentes de la CSSF en matière de formation et de sensibilisation à la LBC/FT
L’approche de la CSSF en matière de LBC/FT
Interactive quizzes
Question & answer session

LBC/FT - Exigences de la CSSF en matière de vigilance

Programme complet

Les précisions issues des Règlements et des Circulaires CSSF concernant les obligations de vigilance à l’égard de la clientèle
Obligations de vigilance à l’égard de la clientèle
- L’identification de la clientèle et des mandataires (personnes physiques et morales)
- L’identification des bénéficiaires effectifs ultimes (cas pratiques)
- Informations à collecter concernant l’origine des fonds et l’origine de la fortune
- L’approche fondée sur les risques et l’analyse de risque propre à chaque client
- Exemples concrets d’indicateurs indicatifs d’un risque plus élevé
- L’attribution d’un niveau de vigilance (standard, simplifiée ou renforcé)
- La vérification d’identité de la clientèle, des mandataires et des bénéficiaires effectifs
- L’entrée en relation d’affaires
- La vigilance constante des transactions et des relations d’affaires (KYC & KYT)
Obligations relatives aux listes de sanctions financières internationales (screening)
Interactive quizzes
Question & answer session

AML/CTF - CSSF requirements applicable to AIFMs and Management Companies (Adequate internal organisation)

Full content

Clarifications arising from CSSF Regulations and Circulars concerning the obligations of adequate internal organisation
The key requirements that AIFMs and Management Companies should consider regarding AML/CTF requirements
The essential elements to consider in your AML/CFT procedure
The roles and responsibilities assigned to the RC and the RR
The roles and responsibilities assigned to the Conducting Officers and the Board
Overview of CSSF’s expectations related to the risk based approach
The CSSF’s expectations in terms of AML/CTF training and awareness-raising
The CSSF’s AML/CTF approach
Interactive quiz
Question and answer session

AML/CTF - CSSF requirements applicable to AIFMs and Management Companies (Due Diligence Requirements)

Full content

Clarifications arising from CSSF Regulations and Circulars concerning customer due diligence requirements
Due diligence requirements to adopt (asset side vs liability side)
AML/CTF supervision of delegates
Supervision of distributors (4 types of distributors)
Customer due diligence requirements
- Identification & identity verification of clients, proxies and beneficial owners
- Risk-based approach and risk analysis specific to each customer
- Concrete examples of higher risk indicators
- Allocation of an adequate vigilance level (standard, simplified or enhanced)
- Ongoing monitoring of transactions and business relationships (KYC & KYT)
Obligations relating to international financial sanctions lists (screening)
Interactive quiz
Question and answer session

LBC/FT - Exigences de l'OEC en matière d’organisation interne adéquate

Programme complet

La revue des lois, des règlements & des circulaires en vigueur en matière de LBC/FT
Les précisions du guide pratique OEC, de la norme et des fiches techniques concernant les obligations d’organisation interne adéquate
Essential items to consider in your AML/CTF procedure
Les rôles et responsabilités à définir en interne en matière de LBC/FT (RC et RR)
Les rôles et responsabilités de la Direction
Aperçu des exigences de l’OEC en matière d’approche fondée sur les risques
Les attentes de l’OEC en matière de formation et de sensibilisation à la LBC/FT
L’approche de l’OEC en matière de LBC/FT
Interactive quizzes
Question & answer session

LBC/FT - Exigences de l'OEC en matière de vigilance

Programme complet

Les précisions du guide pratique, de la norme professionnelle et des fiches techniques de l’OEC concernant les obligations de vigilance à l’égard de la clientèle
Obligations de vigilance à l’égard de la clientèle
- L’identification de la clientèle et des mandataires (personnes physiques et morales)
- L’identification des bénéficiaires effectifs ultimes (précisions de la norme OEC)
- Informations à collecter concernant l’origine des fonds et l’origine de la fortune
- L’approche fondée sur les risques et l’analyse de risque propre à chaque client
- Exemples concrets d’indicateurs indicatifs d’un risque plus élevé
- L’attribution d’un niveau de vigilance (standard, simplifiée ou renforcé)
- La vérification d’identité de la clientèle, des mandataires et des bénéficiaires effectifs
- L’entrée en relation d’affaires
- La vigilance constante des transactions et des relations d’affaires (KYC & KYT)
Obligations relatives aux listes de sanctions financières internationales (screening)
Interactive quizzes
Question & answer session

LBC/FT - Exigences de l'AED en matière d’organisation interne adéquate

Programme complet

La revue des lois, des règlements & des circulaires en vigueur en matière de LBC/FT
Essential items to consider in your AML/CTF procedure
Les rôles et responsabilités à définir en interne en matière de LBC/FT
Les attentes de l’AED en matière de formation et de sensibilisation à la LBC/FT
Aperçu des exigences de l’AED en matière d’approche fondée sur les risques
L’approche de l’AED en matière de LBC/FT
Zoom sur l’AED (rôles, sanctions, pouvoirs de surveillance et exigences)
AED circulars on FATF public statements
Interactive quizzes
Question & answer session